日本 退職後 健康保險 三選一 國保14日 外國人 2026這個問題，很多人是在離職當天才發現：公司的健康保險只能用到退職日為止。協會健保的說明把選項整理成三個：繼續加入原本的健康保險（任意繼續）、加入國民健康保險、或成為家人健康保險的被扶養者。三者的保險費算法完全不同，能領的給付也不一樣，而且國民健康保險有14日內屆出的規定。這篇依協會健保與厚生勞動省的官方說明，把「去哪裡辦」「保費怎麼算」「給付差在哪」「扶養怎麼判斷」逐一分開說明。
三個選項與各自的窗口
協會健保的常見問題寫得很直接：退職後的健康保險，需要辦理加入「任意繼續健康保險」「國民健康保險」「家人的健康保險（被扶養者）」其中之一的手續。
三者的窗口不同。任意繼續是向原本加入的健康保險保險者辦理，原本是協會健保的人，就到住所地的協會健保支部辦理。國民健康保險要洽詢住所地市區町村的國民健康保險窗口。成為家人的被扶養者，則要洽詢家人加入的健康保險組合。
協會健保還補充了一個實務細節：加入國民健康保險時如果需要協會健保的資格喪失證明等文件，由日本年金機構發行，請到附近的年金事務所申請。
厚生勞動省也寫明國民健康保險的期限：成為國民健康保險被保險者時或脫退時等，需要在14日以內向住所地市町村的國民健康保險窗口提出相關文件。需要的文件與申請方式，要看各都道府縣・市町村的網站。
保險費怎麼決定：兩種完全不同的算法
協會健保比較了任意繼續與國民健康保險的保險費特徵。任意繼續的保險費，是依退職時的標準報酬月額決定，原則上2年間不變。而且扶養家人的保險費不另外收取。
國民健康保險的保險費（稅）則依前一年的所得等決定，也會依國民健康保險的世帶人數決定，並設有保險費的減免制度。
協會健保特別提醒：各市區町村的保險費（稅）算法不同，詳細請洽住所地的國民健康保險窗口。所以不能用別的城市的數字來推算自己的金額。
判斷方向可以這樣想：有扶養家人、或前一年所得較高的人，任意繼續可能比較有利；前一年所得較低、或可能適用減免的人，國民健康保險可能比較有利。最準確的做法，是拿同一個月分別向兩邊確認金額再決定。
給付差在哪：傷病手當金與出產手當金
選擇任意繼續時，協會健保說明除了傷病手當金與出產手當金以外，可以領取和在職中相同的保險給付。
這兩項給付有特別規定：傷病手當金與出產手當金和是否加入任意繼續無關，只有在符合從在職中延續的繼續給付要件時才是對象。
換句話說，不要以為「選任意繼續就能繼續領傷病手當金」。能不能繼續領，看的是在職中的要件，而不是退職後選了哪一個保險。
如果你在退職時正在請領或準備請領這兩項給付，建議先向協會健保確認繼續給付的要件，再決定退職後的保險。
家人扶養：2026年4月起年收的看法變了
協會健保說明，令和8年4月1日起，被扶養者認定時的年間收入判斷方式改變：看的是依勞動契約中約定的工資所預估的年間收入。這裡的工資是勞動基準法第11條規定的工資，也包含各種津貼與獎金。
基準是：預估年間收入未滿130萬圓，而且沒有預期其他收入。認定對象若是60歲以上或達到可領障害厚生年金程度的障害者，基準是未滿180萬圓；19歲以上未滿23歲（配偶除外）則是未滿150萬圓。
另外還有和被保險者的關係：和被保險者同一世帶時，要未滿被保險者年間收入的2分之1；不同世帶時，要少於從被保險者得到的援助金額。符合時原則上會被當作被扶養者處理。
外國人要特別注意的是：在日本的住所與世帶登錄會影響「同一世帶」的判斷，而國民健康保險的窗口也是依住所地決定。查證時請認明官方網域：協會健保在 kyoukaikenpo.or.jp，國民健康保險的說明在厚生勞動省的 mhlw.go.jp。
常見問題
國民健康保險要在幾天內辦？
厚生勞動省說明，成為國民健康保險被保險者時或脫退時等，需要在14日以內向住所地市町村的國民健康保險窗口提出相關文件。
任意繼續的保險費會每年變嗎？
協會健保說明任意繼續的保險費依退職時的標準報酬月額決定，原則上2年間不變，扶養家人的保險費不另外收取。
選任意繼續就能繼續領傷病手當金嗎？
不一定。傷病手當金與出產手當金和是否加入任意繼續無關，只有符合在職中延續的繼續給付要件時才是對象。
家人扶養的年收要怎麼算？
令和8年4月1日起，依勞動契約約定的工資（含津貼與獎金）預估年間收入，原則未滿130萬圓，同一世帶時還要未滿被保險者年收的2分之1。
總結：先看窗口與期限，再比保費
日本 退職後 健康保險 三選一 國保14日 外國人 2026的三個選項是任意繼續、國民健康保險、家人扶養，窗口分別是協會健保支部、市區町村、家人的健康保險組合。
任意繼續依退職時的標準報酬月額、原則2年不變；國民健康保險依前一年所得與世帶人數，並有減免制度，而且要在14日內屆出。
傷病手當金與出產手當金看的是在職中的繼續給付要件；家人扶養從令和8年4月起依勞動契約的工資預估年收判斷。
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