日本 ことら送金 10萬日圓 手續費 免費 外國人 2026｜同一支銀行APP，走這條路線轉帳0圓

在日本和朋友分攤聚餐費、把房租的一半轉給室友、先幫同事墊機票錢——這些小額轉帳如果每次都走一般「振込」，手續費會安靜地把錢吃掉。日本其實有一條幾乎沒被在日台灣人注意到的省錢路線：在你原本就在用的那支銀行APP裡，選「ことら送金」而不是「振込」，10萬圓以內目前不收手續費。這篇把日本 ことら送金 10萬日圓 手續費 免費 外國人 2026 需要確認的官方條件整理清楚，包含上限、可用機構數、收款方要先做的登錄動作，以及外國人特別容易卡住的名義核對。

它不是新APP，而是藏在你現有銀行APP裡的一條路線

「ことら送金」是由株式會社ことら（英文商號 Cotra Ltd.）營運的個人間小額轉帳基盤。這家公司2021年7月1日設立，登記在東京都中央區日本橋兜町，資本額17億圓，股東是瑞穗銀行、三菱UFJ銀行、三井住友銀行、「りそな銀行」與「埼玉りそな銀行」——也就是說它不是新創支付服務，而是幾家大型銀行共同搭起來的清算基礎。它沒有自己的應用程式，官方在常見問答裡直接寫明「專用のアプリはありません」，你要用的是原本就裝在手機裡的銀行或支付APP。截至官方頁面現在的公布數字，可使用的事業者有431家，另有82家準備中。

台灣人在日本常開的帳戶幾乎都在名單內。官方依五十音順列出的APP包含「ゆうちょ通帳アプリ」、三井住友銀行アプリ、三菱UFJ銀行、みんなの銀行、SBI新生銀行アプリ、横濱銀行的はまPay，以及跨行共用的Bank Pay與J-Coin Pay。名單會異動：2026年8月29日公告「YOKA!Pay」終止服務，9月3日新增「ララPayプラス」，出國前後最好再確認一次自己的APP還在不在。

同一支APP裡的兩條路線：165圓與0圓的分岔

最容易理解的比較是ゆうちょ銀行，因為官方把各通路的料金表公開得很清楚。從ゆうちょ帳戶匯到其他金融機構，透過「ゆうちょダイレクト」或「ゆうちょ通帳アプリ」一律165圓；同樣的一筆錢若走ことら送金，由於各事業者自行決定手續費、而目前已開始服務的事業者都設為免費，實際支付0圓。

差距換算成一年很直觀：每月分攤聚餐與水電費轉4次，走振込是165×4＝660圓、一年7920圓；走ことら送金是0圓。而且ゆうちょ帳戶之間那條「每月5次免費」的額度也因此保留下來，不會被日常小額轉帳用掉。

收款方要先做一件事：把手機號碼綁到帳戶

這是最多人第一次失敗的地方。官方寫得很明確：用帳號指定的收款不需要APP，但如果你要對方用手機號碼或電子郵件位址收款，收款人必須先在自己的APP裡完成與帳戶的綁定登錄。換句話說，對方沒登錄過，你輸入他的手機號碼是找不到人的。

另一個延伸情況是換號碼。日本的手機號碼因為換電信商或重新簽約而變動時，舊號碼的綁定不會自動消失，官方要求你在新APP重新登錄新號碼，並在原本登錄的APP裡自行刪除舊號碼。在日本常換格安SIM的人特別要記得這一步。

外國人特別容易卡住的一關：名義核對

ことら送金備有名義確認照會功能，送出前可以先確認收款人姓名是否相符。問題在於日本帳戶的名義通常是片假名或羅馬字，而台灣人的護照拼音、在留卡上的漢字姓名、銀行開戶當時登錄的片假名三者未必一致。開戶時若被登錄成「チン」而你告訴朋友的是「CHEN」，核對結果就會對不上。

建議在第一次收款前，自己先打開APP把帳戶名義那一欄拍下來，直接把那串字元傳給對方，而不是口頭報拼音。還有一條規定必須先知道：官方明言「送金の取り消しはできません」，送錯了無法由系統取消，只能自己聯繫對方協調。

10萬圓這條線怎麼用：兩種常見情境的拆法

條文寫的是單筆不得超過10萬圓。房租8萬5000圓要轉給二房東，一筆就能送完；如果是12萬圓的分攤金額，就得拆成兩筆或改走一般振込。要注意的是，除了這條全國上限外，官方另外註明「各APP可能設定不同的上限」，也可能設有暫停服務的時段，所以你手上那支APP的實際單筆上限與服務時間，要以該APP自己的公告為準，官方並未統一公布各家數字。

還有一個界線要先劃清楚：這是日本國內日圓帳戶之間的機制，匯錢回台灣不能用這條路線，仍然要走各銀行的海外匯款服務。

ゆうちょ帳戶收款時要多講三件事

如果收款方是ゆうちょ銀行，官方特別提醒不能只報平常用的「記号・番号」。對方要提供的是振込專用的「店名（或店番号）・預金種目・口座番号」這三項，少一項就送不出去。ゆうちょ的網站上有把記号番号換算成這三項的查詢頁，第一次收款前先查好並存起來，會省掉很多來回訊息。

把這幾個日文欄位記成對照會更快：「口座番号」＝帳號、「預金種目」＝存款種類（普通或當座）、「店名」＝分行名稱、「名義」＝戶名、「紐付け登録」＝把手機號碼綁定到帳戶的動作。

總結：開始用之前的四個確認

日本 ことら送金 10萬日圓 手續費 免費 外國人 2026 要落地，只需要確認四件事。第一，打開自己的銀行APP找有沒有這個選項，官方頁面可查目前431家可用事業者與82家準備中。第二，若想用手機號碼收款，先在APP完成綁定登錄，換號碼時記得刪舊登錄。第三，把自己帳戶的片假名或羅馬字名義原樣傳給對方，避免名義核對失敗；ゆうちょ帳戶則要另外提供店名、預金種目與口座番号。第四，記住單筆10萬圓的上限與「無法取消」這兩條，大額或不熟的對象就改走一般振込。至於免費會持續到什麼時候，官方只寫「手數料は、各事業者が決定します」並標註現行免費的時點，沒有承諾期限，這點不要當成永久條件。

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資料來源

• ことら「ことら送金」サービス紹介ページ
• ことら「会社概要」
• ゆうちょ銀行「送金料金」